IBAN в международных переводах: что это и зачем нужен бизнесу

IBAN – это стандарт банковских реквизитов, без которого сегодня невозможно отправить деньги в Европу. Особенно это актуально для компаний, занимающихся внешнеэкономической деятельностью (ВЭД), ведь большинство европейских банков не примут международный перевод без корректно указанного номера IBAN.

Многие предприниматели задаются вопросом: обязателен ли он для всех стран или только для ЕС? Ответ зависит от направления платежа. Чтобы избежать ошибок и блокировок, важно понимать, в каких случаях IBAN необходим, чем он отличается от других реквизитов и как правильно его использовать при оплате инвойсов.

IBAN (International Bank Account Number) – это международный формат банковского счета, используемый для точной идентификации получателя при международных переводах. Он введен для упрощения и стандартизации обработки платежей между странами, особенно в рамках ЕС и зоны SEPA.

Когда вы отправляете средства за рубеж, особенно в Европу, без корректного идентификационного номера перевод не дойдет или будет возвращен с комиссией.

Что такое IBAN в банковских реквизитах? Это уникальный номер, включающий:

• код страны (например, DE – Германия, FR – Франция);
• контрольные цифры, проверяющие правильность номера;
• код банка или отделения;
• номер счета клиента в банке.

Например, у немецкого идентификационного номера может быть такой вид: DE89 3704 0044 0532 0130 00.
Часто возникает путаница между IBAN и другими кодами. Но это не то же самое, что BIC или SWIFT. Если IBAN – это номер банковского счета, то BIC/SWIFT – это код самого банка, позволяющий системе идентифицировать его среди всех мировых учреждений.

Для международного перевода, особенно в рамках ВЭД, как правило, нужны оба реквизита: и идентификационный номер, и SWIFT (или BIC). Только их совместное использование гарантирует, что деньги дойдут до нужного контрагента без задержек и возвратов.

Идентификационный номер применяется как стандарт банковских реквизитов в международной практике и является обязательным элементом платежей в большинстве стран Европы. Особенно важную роль он играет в зоне SEPA – едином евро-платежном пространстве, в которое входят все страны ЕС, а также некоторые другие (например, Швейцария, Норвегия, Великобритания, Лихтенштейн и Исландия).

Во всех этих юрисдикциях указание идентификационного номера – обязательное требование при любом трансграничном переводе в валюте евро. Если его не указать или сделать ошибку в формате, банк отправителя либо откажет в операции, либо платеж будет отклонен и возвращен с комиссией.

IBAN используется как для исходящих, так и для входящих переводов. Если ваша компания получает оплату от европейского партнера, вам нужно предоставить ему правильный IBAN-счет, иначе платеж просто не дойдет. Аналогично, при оплате инвойса европейскому контрагенту, банк обязательно потребует от вас кода получателя в списке реквизитов.

Также важно отметить, что в рамках ВЭД и экспортно-импортных операций наличие и правильность кода – одно из требований валютного контроля. Несоблюдение формата может повлечь проблемы с отчетностью, затянуть исполнение обязательств по контракту и вызвать подозрения у банковского комплаенса.

При международном переводе по IBAN нужно соблюдать следующие правила:

• Всегда указывайте код полностью и без пробелов. Некоторые пользователи копируют его из писем или PDF-документов, где он разбит на блоки для удобства чтения – например: FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189. При вводе в систему банка его нужно вписать слитно: FR7630006000011234567890189;
• Указывайте BIC/SWIFT-код банка. IBAN – это номер конкретного счета, а BIC (Bank Identifier Code) – код самого банка. Их использование вместе минимизирует риск ошибки. Некоторые банки могут подставить BIC автоматически по коду, но не всегда это работает корректно. Если указать только один реквизит, перевод может зависнуть на ручной проверке;
• Проверяйте страну получателя. В ряде случаев бизнес указывает код европейского банка для контрагента, зарегистрированного в третьей стране (например, китайская компания с европейским счетом). Такая схема сама по себе не запрещена, но может вызвать подозрение у банка и привести к дополнительной комплаенс-проверке;
• Сравните полученные реквизиты с инвойсом или контрактом. Некоторые компании высылают банковские реквизиты отдельно, например, в письме или мессенджере. Это повышает риск мошенничества (подмена кода злоумышленниками). Лучше использовать реквизиты, указанные в договоре, или подтвержденные по защищенному каналу.

Частые ошибки, приводящие к отклонению перевода: неправильная страна в начале кода (например, GR вместо DE), опечатка в контрольных цифрах (например, FR75 вместо FR76), отсутствие BIC-кода, устаревший или заблокированный счет (если компания сменила банк), а также отсутствие соответствия между названием получателя и данными в реквизитах.

Если вы не уверены в корректности идентификационного номера, не хотите рисковать с международным переводом или просто ищете более надежный способ расчета – обращайтесь в neoved. Наши специалисты помогут оформить оплату по инвойсу, подобрать подходящий платежный канал и минимизировать риски, связанные с валютным контролем.

Даже при правильном заполнении реквизитов международный перевод может быть отклонен банком. Причины кроются не только в технических ошибках, но и в более глубинных факторах:

• Санкции ЕС и блокировка платежей. Банки в Европе обязаны проверять не только получателя, но и отправителя средств. Если компания или физлицо находятся под санкциями, даже частичными (например, в отношении отрасли, а не конкретного лица), платеж может быть автоматически заморожен или отклонен;
• Жесткий комплаенс и требования к документам. Даже если код указан верно, европейские банки запрашивают обоснование платежа: контракт, инвойс, документы по экспорту/импорту. Причем важно, чтобы сумма, валюта и назначение строго соответствовали указанным в документах данным;
• Валютные ограничения и нестабильность курса. При международных расчетах банки нередко ограничивают валюту перевода. Например, долларовые переводы через банки в ЕС с 2023 года стали практически невозможными – приходится использовать евро или юани.

Если перевод по IBAN сопряжен с рисками – например, в случае сомнительной юрисдикции, санкционного контрагента или нестабильной валюты – разумнее обратиться к нам за экспертной помощью посредника.

Идентификационный номер – это обязательный стандарт для переводов в Европу: без него платеж просто не дойдет. Чтобы избежать ошибок и блокировок, важно точно проверять реквизиты и учитывать риски. Если ситуация вызывает сложности, стоит обратиться к проверенному посреднику – таким, как наша компания.

Что такое IBAN?
Это международный формат банковского счета, применяемый в Европе и ряде других стран. Он включает в себя код страны, код банка и индивидуальный номер счета.

Где обязательно использовать IBAN?
Во всех странах Евросоюза и зонах SEPA при любых международных переводах.

Можно ли перевести деньги без IBAN?
Да, но только если страна получателя не использует систему, например, США или Китай.

Чем IBAN отличается от SWIFT и BIC?
IBAN – это номер банковского счета получателя, а SWIFT/BIC – международный идентификатор банка. Для международных переводов требуются оба реквизита.