В каком банке можно оплатить инвойс

После 2022 года привычная схема – открыть счет, получить инвойс и просто сделать перевод через банк – больше не работает так гладко. Из-за санкций, усиленного валютного контроля и внутренних проверок (комплаенса) многие российские компании столкнулись с отказами, заморозкой средств и блокировкой счетов.

Сегодня мы разберем, в каком банке можно оплатить инвойс сегодня, какие есть ограничения, как подготовиться к банковской проверке и в каких случаях лучше воспользоваться услугами платежного посредника.

Если раньше любой кредитор мог сделать перевод по SWIFT, теперь надо заранее проверять, через какие банки можно оплатить инвойс и какие ограничения есть по конкретному направлению.

Банки в России: ограничения и риски

На практике из всех российских банков лишь часть продолжает выполнять оплату инвойсов за границу. Многие находятся под санкциями, а другие – не имеют действующих корреспондентских счетов с банками в Европе, США или Японии.

Среди российских банковских организаций, которые сохраняют доступ к SWIFT, чаще всего встречаются требования:

• наличие подписанного контракта и оригинального инвойса;
• точное описание товара или услуги;
• разъяснение, зачем нужен перевод, в какую страну и по какому направлению;
• подтверждение экспортно-импортной деятельности компании;
• документально подтвержденное происхождение средств.

Чем выше сумма и чувствительнее юрисдикция, тем больше вероятность, что комплаенс потребует дополнительные документы или отклонит операцию.

Зарубежные банки: работа через партнеров

Сейчас особенно строго относятся к валютным операциям кредиторы в ЕС, Великобритании, США, Японии и Южной Корее. Некоторые из них не просто отклоняют переводы, а моментально закрывают счета компаниям, получающим оплату из России.

Тем не менее, каналы для переводов за рубеж остались. Лучше всего работают направления через кредиторов в дружественных юрисдикциях – это Турция, ОАЭ, Казахстан, Индонезия.

SWIFT и валютные ограничения

Формально SWIFT по-прежнему доступен для части российских банков, но это не значит, что перевод дойдет до адресата. Система остается рабочей, но за последние два года количество отказов, возвратов и «зависших» платежей выросло кратно.

Основные сложности:

• SWIFT-переводы в долларах и евро часто блокируются банками-корреспондентами, даже если сам российский банк не под санкциями;
• платежи в йенах и фунтах также под вопросом, особенно при работе с поставщиками из Японии и Великобритании;
• наименее проблемными остаются валюты дружественных стран – юань, дирхам, тенге, их легче отправить.

Если вы не уверены, сработает ли ваша банковская организация, команда neoved поможет выбрать безопасный маршрут, подобрать банк-партнер, провести расчет.

Сегодня каждый международный перевод сопровождается проверкой на соответствие правилам валютного регулирования, требованиям комплаенса, а также внутренним политикам банка. Без полного комплекта документов и четкого обоснования платеж может быть заблокирован, отклонен или надолго зависнуть.

Необходимые документы

Для стандартного расчета по инвойсу через банковскую организацию потребуется:

• Контракт (договор). В нем должны быть прописаны стороны, предмет сделки, сумма, валюта, порядок поставки или оказания услуг;
• Инвойс. Это счет на оплату, выставленный зарубежным поставщиком. Он должен соответствовать условиям контракта и содержать актуальные банковские реквизиты, сумму, валюту и назначение платежа;
• Расчет или пояснительная записка. Документ, в котором указано, как рассчитывалась сумма платежа: по курсу, по объему, с учетом комиссии;
• Дополнительные документы. Сертификаты, транспортные документы, накладные, спецификации, экспортные декларации (в случае импорта), доверенности.

Мы рекомендуем заранее собрать пакет документов и проверить, чтобы данные совпадали на всех этапах – это повышает шансы на прохождение комплаенса.

Внутренний комплаенс в банке

Комплаенс – это внутренний контроль за легальностью и безопасностью проводимых операций. После подачи платежного поручения сотрудники банка проверяют:

• не включены ли стороны сделки (отправитель, получатель, посредник) в санкционные списки;
• соответствует ли назначение платежа предмету договора;
• есть ли достаточные основания для расчета – документальное подтверждение сделки, логика в суммах и сроках;
• не нарушает ли перевод валютное законодательство.

Даже если все документы собраны правильно, банковская организация может запросить разъяснения или дополнительные сведения.

Валюта платежа

Страны и банки по-разному относятся к валютам – это напрямую влияет на скорость и вероятность успешного завершения операции:

• Доллар США и евро. Чаще всего попадают под блокировку, особенно при расчетах с ЕС, США, Великобританией и Японией;
• Юань (CNY). Стал популярной валютой для импорта из Китая и других азиатских стран;
• Тенге (KZT), дирхам (AED), рубли (RUB). Удобны для переводов в Казахстан, ОАЭ и некоторые другие страны с «дружественным» отношением к России.

Не хотите рисковать временем и деньгами? Команда neoved поможет подготовить весь пакет, проверить маршрут и провести расчет.

Причины отказов банков могут быть разными, но почти всегда они связаны с попыткой обеспечить безопасность операций и соблюдение санкционного законодательства.

Санкционные списки и автоматическая блокировка

Банки по всему миру используют автоматические системы мониторинга, которые в реальном времени сверяют участников сделки с международными санкционными списками – OFAC (США), ЕС, ООН, Великобритания, Япония и другие.

Если хотя бы одна сторона (отправитель, получатель или посредник) связана с ограниченной юрисдикцией или юридическим лицом, перевод может быть автоматически заблокирован на этапе комплаенса.

Даже если стороны сделки «чисты», санкции могут действовать на страну, отрасль или группу товаров. Например, некоторые позиции, связанные с электроникой или запчастями, могут быть ограничены к поставке в Россию, даже если это импорт или экспорт в нейтральную страну. Банковские организации боятся нарушить правила, и в случае малейшего подозрения просто отклоняют платеж без объяснений.

Требования к происхождению средств

Чтобы обеспечить прозрачность и соответствие валютному контролю, банк может потребовать документы, подтверждающие источник происхождения средств:

• выписку со счета;
• налоговую отчетность;
• копию договора, по которому были получены средства;
• расчетную часть.

Если эти документы не представлены, либо вызывают вопросы – банк может приостановить перевод до прояснения ситуации или вовсе отказать.

Примеры отказов: работа с поставщиками из ЕС

Приведем типичный кейс: российская компания заключает контракт с поставщиком из Германии на поставку оборудования. Инвойс выставлен в евро, документы оформлены корректно. Компания подает платеж в свой банк, и все проходит до момента выхода в SWIFT.

Затем банк-корреспондент в Европе отклоняет операцию, поскольку получатель – юрлицо, зарегистрированное в стране, которая ввела секторальные санкции против России. Деньги возвращаются через несколько дней, но с вычетом комиссии, и вся цепочка сделки срывается.

Агент – это компания, которая берет на себя исполнение международного платежа от имени клиента. Вы переводите рубли на счет агента в России, а он, на основании договора, конвертирует сумму в нужную валюту и отправляет ее за границу.

Что конкретно мы берем на себя как агент:

• Конвертация валюты. Принимаем рубли и сами производим обмен на нужную валюту (юань, доллар, дирхам, тенге и другие) по выгодному курсу;
• Проведение перевода. Платеж отправляется от нашего имени, через отлаженные международные каналы, минуя SWIFT, если нужно;
• Комплект документов. Вы получаете акт, платежку, выписку и другие бумаги, необходимые для бухгалтерии, валютного контроля и налоговой отчетности;
• Риски и комплаенс. Проверяем получателя, оформляем маршрут и заранее исключаем опасные направления, снижая риски блокировки;
• Комиссия. Она составляет обычно от 0,5% до 2%, зависит от суммы и направления.

Если вам важны безопасность, скорость и контроль над операцией, обратитесь к нам в neoved. Мы подберем маршрут, оформим документы и проведем перевод, даже если ваш банк уже сказал «нет».

Сегодня не существует универсального ответа на вопрос, в каком банке можно оплатить инвойс – все зависит от направления, валюты и санкционного риска. Важно не имя банка, а его готовность пройти комплаенс и провести перевод. Если есть сомнения или сделка срочная, проще и безопаснее использовать агентскую схему с проверенным посредником.

В каком банке можно оплатить инвойс?
Зависит от страны получателя, валюты и санкционного фона. Лучше выбирать банки с опытом во внешнеэкономических операциях и доступом к SWIFT.

Через какие банки можно оплатить инвойс в юанях?
Через российские банки с корреспондентскими счетами в Китае или через платежные системы, работающие напрямую с Азией.

Почему банк может отказать?
Часто причина – санкции, жесткий комплаенс, отсутствие документов или неподтвержденное происхождение средств.

Какая альтернатива банку?
Обратиться к платежному агенту: он проводит расчеты от своего имени, берет на себя риски и оформляет все документы.