Оплата товара из Китая

Поставки из Китая идут непрерывным потоком: компании из России регулярно приобретают там аппаратуру, спецтехнику, а также текстильную продукцию. Но проведение платежей в Китай часто осложняется нюансами международных расчетов: проверкой контракта и инвойса, конвертацией в CNY, взаимодействием с китайскими банками.

Команда neoved берет эти задачи на себя. Команда neoved берет эти задачи на себя. Мы предоставляем услуги оплаты в Китае под ключ: от анализа документов до гарантированного зачисления средств на счет поставщика.

Когда контракт подписан и инвойс получен, начинается самое интересное:

• курс юаня. Расчет делали по одному курсу, платеж ушел по другому. На крупных суммах разница превращается в десятки тысяч рублей;
• комплаенс на стороне КНР. Банк-получатель в Шанхае или Шэньчжэне может вернуть платеж без объяснений: не понравилось назначение, заподозрили санкционную связку, не сошелся бенефициар;
• валютный контроль в РФ. Каждый перевод от юрлица проходит проверку: соответствие сумм контракту, корректность кода операции, подтверждающие документы;
• ошибки в контракте. Несовпадение в одной цифре между договором и инвойсом — повод остановить платеж;
• санкционные риски. Часть китайских банков уже отказывается работать с российскими отправителями.

SWIFT-перевод. Ваш банк отправляет средства в банк поставщика по реквизитам.

• сроки: 3−7 рабочих дней;
• риски: возврат без объяснений, удержание для проверки, выгодная конвертация;
• когда подходит: проверенные контрагенты с банками вне санкционного фильтра.

Через платежного агента. Вы платите рублями на счет агента в РФ, агент проводит международный платеж в юанях по согласованному маршруту.

• сроки: 1−3 рабочих дня;
• риски: минимальные при выборе надежного платежного агента ВЭД;
• когда подходит: банк отказывает в прямом SWIFT, нужна скорость, поставщик требует CNY.

Альтернативные маршруты. Это расчеты через третьи юрисдикции, операции с криптовалютой с конвертацией в фиат, платежи в дирхамах ОАЭ или гонконгских долларах с последующим обменом. Применяется там, где классика не работает.

От качества данных зависит, дойдут ли деньги:

• полное юридическое название компании-получателя на английском (Beneficiary Name);
• номер банковского счета (Account Number);
• SWIFT/BIC банка получателя;
• CNAPS — 12-значный внутрикитайский код отделения банка;
• банковские данные банка получателя;
• валюта платежа: CNY, реже USD или HKD;
• назначение.

Комплект для проведения оплаты инвойса в Китай:

• контракт ВЭД;
• инвойс;
• спецификация. Артикулы, количество, цена за единицу;
• упаковочный лист. Вес, объем, количество мест;
• подтверждение отгрузки;
• паспорт сделки. Обязательно для импортных контрактов от 3 млн рублей;
• переписка с контрагентом. Банк может запросить для подтверждения деловой связи.

Чаще всего срабатывает один из триггеров:

• расхождения в документах. Сумма в инвойсе не совпадает с договором, артикулы в спецификации — с упаковочным листом;
• ошибка в назначении. Не указан номер контракта, размытая формулировка предмета, нет ссылки на инвойс;
• санкционная проверка. Бенефициар, банк-корреспондент или банк получателя попали под фильтр;
• AML-процедуры. Сумма, страна, периодичность переводов вызывают вопросы у комплаенс-офицера — запрашиваются пояснения;
• проверка банка-получателя. Китайский банк не зачисляет средства, требуя документы от своего клиента;
• проблемы с маршрутом CNY. Корреспондентские счета в юанях ограничены — без рабочего канала платеж разворачивается.

Мы ведем расчет от момента, когда вы прислали инвойс, до зачисления средств на счет поставщика в КНР:

• проверка документов. До отправки платежа сверяем контракт, инвойс, спецификацию, реквизиты. Указываем на расхождения, которые остановили бы перевод;
• подбор маршрута. Под конкретного поставщика и его банк находим рабочий канал — прямой или через дружественную юрисдикцию;
• расчет комиссии. Прозрачная стоимость на старте: курс CNY, комиссия агента, банковские сборы. Без скрытых удержаний;
• сопровождение валютного контроля. Закрываем платеж документами, ведем учет по контракту;
• контроль зачисления. Подтверждаем поступление средств получателю, передаем SWIFT-копию.

Средний срок проведения платежа в юанях через neoved — 1−2 рабочих дня.