Китайские платежные системы: как платить в Китае

Сегодня вместо наличных все чаще используют мобильный телефон и QR-код, а платеж через карту Visa или Mastercard здесь заменили локальные решения.

Основные инструменты для оплаты в Китае — это WeChat Pay, Alipay, UnionPay и цифровой юань (Digital Yuan / e-CNY). Каждая система имеет свои особенности, но все они позволяют платить в магазинах, ресторанах, транспорте и даже переводить деньги поставщикам. Разберемся, как платить в Китае удобнее и выгоднее всего.

Платежные системы Китая имеют ярко выраженную локальную специфику. Большинство международных карт здесь не принимаются: Visa и Mastercard в магазинах и кафе почти нигде не работают.

Исключение составляет UnionPay — национальная карта, которая часто выпускается в паре с Visa или Mastercard для использования за границей. Внутри страны именно UnionPay и локальные мобильные сервисы остаются основным способом оплаты в Китае.

Китайская модель строится вокруг мобильных приложений. WeChat Pay и Alipay фактически заменили наличные и привычные банковские карты. Пользователь привязывает к приложению свой счет в банке и выполняет транзакции с помощью QR-кода: это быстро, удобно и полностью интегрировано в повседневную жизнь.

Для иностранцев важен еще один момент — конвертация валюты. Оплата в Китае чаще всего идет в юанях, поэтому при переводе средств с зарубежной карты банк делает конвертацию автоматически. В результате комиссия может отличаться от ожидаемой, а скорость зачисления зависит от маршрута транзакции.

В Китае действует несколько ключевых сервисов, без которых сегодня невозможно представить оплату товаров и услуг. Каждая китайская платежная система имеет свою специфику: где-то это классическая карта, а где-то полностью мобильное приложение с QR-кодами. Ниже разберем четыре главных инструмента, которыми пользуются и местные жители, и иностранцы.

• UnionPay

UnionPay — это национальная карта Китая, созданная как альтернатива Visa и MasterCard. Она работает по всей стране и используется для оплаты в магазинах, ресторанах, транспорте и при онлайн-покупках.

Для иностранцев это один из немногих вариантов, который позволяет подключить карту к китайскому счету и расплачиваться без проблем. Переводы по UnionPay могут идти и через международные банки, но внутри Китая расчеты проходят по системе CNAPS — локальному аналогу SWIFT.

• WeChat Pay

WeChat Pay встроен в мессенджер WeChat, которым пользуются сотни миллионов китайцев. Сервис позволяет не только переписываться, но и оплачивать все через QR-код: от чашки кофе до услуг поставщика.

Для жителей Китая WeChat Pay стал главным инструментом мобильного платежа, заменив карту и наличные. Иностранцы могут подключить карту UnionPay или совместную Visa/MasterCard, если банк это поддерживает.

• Alipay

Alipay — второе по популярности мобильное приложение для расчетов, принадлежащее группе Alibaba. Оно также основано на QR-кодах и мобильных платежах. Alipay активно используют не только для покупок в офлайн-магазинах, но и для заказов в интернете.

Кроме того, система удобна для оплаты поставщиков, аренды жилья и даже коммунальных услуг. Для иностранцев есть упрощенная версия кошелька, куда можно зачислить деньги через зарубежные карты и использовать их для оплаты в Китае.

• Digital Yuan / e-CNY

Digital Yuan или e-CNY — это государственная цифровая валюта Китая. Ее постепенно внедряют в разных городах страны. Пользователь устанавливает специальное приложение и получает кошелек в цифровых юанях. Платеж происходит также через QR-код, но уже напрямую с государственного счета.

Для поставщиков и бизнеса это важный шаг — государство стремится упростить контроль за транзакциями и ускорить мобильные платежи. Для иностранцев доступ пока ограничен, но проект рассматривают как будущий стандарт для всей страны.

Иностранцам приходится учитывать специфику китайской финансовой системы. Многие привычные международные сервисы здесь не работают, поэтому важно заранее понимать, какими картами пользоваться в Китае и какие альтернативные варианты доступны.

Первый вариант — банковские карты. Работают в основном UnionPay и совместные продукты, где UnionPay выпускается в связке с Visa или MasterCard. Такая карта принимается в магазинах, отелях и банкоматах по всей стране. Если у вас только международная Visa или MasterCard без UnionPay, вероятность оплаты будет крайне низкой.

Второй вариант — использование мобильных кошельков. WeChat и Alipay позволяют иностранцам подключать зарубежные карты, но доступ ограничен: подходит не каждая карта, а для подключения нужно пройти базовую верификацию в приложении.

Пополнить кошелек можно через карту UnionPay или поддерживаемую Visa/MasterCard. После этого вы сможете оплачивать покупки через QR-код так же, как это делают местные жители.

Третий вариант — оплата через посредников. Если привязка карты невозможна или банк блокирует операцию, можно использовать сервисы, которые помогают пополнять кошельки WeChat или Alipay за рубежом.
Такие решения особенно удобны для краткосрочных поездок. Это фактически переводы в Китай через агентскую схему: вы переводите деньги посреднику, а он зачисляет эквивалент в юанях на ваш кошелек или счет.

Сроки и комиссии в Китае напрямую зависят от того, какой способ оплаты или перевода вы используете.

Если расчет проходит через локальные мобильные системы, такие как WeChat Pay или Alipay, то зачисление происходит мгновенно. Скорость обработки здесь максимальная: транзакция проходит онлайн в течение пары секунд, а комиссия либо минимальная, либо отсутствует вовсе для розничных платежей. Именно поэтому китайцы почти полностью перешли на мобильные сервисы.

При переводах через UnionPay или международные каналы, включая SWIFT, сроки увеличиваются. Средний период зачисления составляет от 1 до 5 рабочих дней. Это связано с тем, что транзакция может проходить через несколько банков и требует дополнительной проверки реквизитов.

Комиссия в разных системах тоже разная. В мобильных кошельках она символическая и чаще всего применяется только при пополнении или переводе крупной суммы. В случае с UnionPay или SWIFT размер комиссии выше: взимается фиксированная сумма плюс возможный процент от перевода. Кроме того, банк-получатель может удерживать свою часть при зачислении.

Таким образом, мобильные платежи удобнее по скорости и затратам, а международные переводы подходят для крупных сумм или расчетов с зарубежными банками. Чтобы заранее понимать итоговую сумму, стоит уточнять условия в своем банке или через специальные сервисы отслеживания платежей.

Для компаний, работающих с Китаем, вопрос расчетов всегда связан с формальностями и выбором канала перевода. Здесь важно учитывать не только систему оплаты, но и документы — контракт, инвойс, а также корректные реквизиты. Без этого переводы в Китай могут затянуться или вовсе не пройти комплаенс. Ниже разберем основные кейсы, которые встречаются чаще всего.

Кейс 1. Оплата товара через Alipay Business
Многие поставщики работают через Alipay Business, так как система позволяет быстро зачислить юани и контролировать весь процесс. Схема обычно такая: вы подписываете контракт, получаете инвойс от партнера, после чего оплачиваете через Alipay.

Деньги удерживаются в эскроу до подтверждения отгрузки. Для покупателя это гарантия, что оплата товара не уйдет «в пустоту», а для поставщика — гарантия получения средств после выполнения условий.

Кейс 2. Банковский перевод по UnionPay
UnionPay остается стандартным решением для крупных сумм. Перевод идет через SWIFT, а внутри Китая средства доходят по CNAPS. В этом случае от вас потребуются контракт и инвойс, а также реквизиты компании-поставщика: полное название, адрес, номер счета, код банка. Сроки обычно составляют 1–5 рабочих дней. Преимущество такого подхода в том, что его принимают почти все крупные китайские компании, особенно производственные.

Кейс 3. Маркетплейсы (Alibaba, AliExpress)
Здесь оплата товара встроена в платформу и проходит через Alipay. Покупатель оплачивает заказ картой или банковским переводом, платеж блокируется до подтверждения сделки. Инвойс формируется автоматически, а система выступает гарантом исполнения контракта. Такой формат удобен для малого и среднего бизнеса, который работает с партиями на несколько тысяч долларов.

Кейс 4. Услуги и логистика
Оплата подрядчиков в Китае (логистика, хранение, проверка качества) также проводится через UnionPay или Alipay Business. Здесь важен полный комплект документов: контракт, инвойс, акт или подтверждение оказанных услуг.
Для прохождения комплаенса в банке нужно предоставить все реквизиты подрядчика. Это классический пример, когда переводы в Китай требуют не только денег, но и внимания к деталям.

Таким образом, бизнес-платежи в Китае всегда завязаны на документы и проверку. Но если реквизиты заполнены верно и есть контракт с инвойсом, то оплата товара или услуг через Alipay Business и UnionPay проходит стабильно и предсказуемо.

Если вам нужна помощь с переводами денег в Китай, обратитесь к нам в компанию neoved. Проконсультируем и возьмем на себя безопасные транзакции в КНР.

Можно ли пользоваться российскими картами в Китае?
В основном нет. Visa и Mastercard не работают, поэтому используют UnionPay или локальные системы WeChat Pay и Alipay.

Как иностранцу подключить WeChat Pay или Alipay?
Нужно скачать приложение, пройти верификацию и привязать карту. Подойдут UnionPay и иногда зарубежные Visa/Mastercard.

Что такое CNAPS?
Это китайская межбанковская система расчетов. Она работает как аналог SWIFT для переводов в юанях между местными банками.

Можно ли оплатить покупки в Китае наличными?
Да, но наличные постепенно вытесняются QR-кодами. В крупных городах почти все транзакции проходят через WeChat Pay или Alipay.

Что такое Digital Yuan (e-CNY)?
Это государственная цифровая валюта Китая. Пока ее тестируют в отдельных городах и доступ для иностранцев ограничен.

Какой способ оплаты в Китае самый удобный для туриста?
Чаще всего — Alipay или WeChat Pay. Если их нет, остается UnionPay или обмен наличной валюты.