Какие международные платежные системы работают в России сегодня

Для бизнеса и частных лиц доступны как прямые транзакции через неподсанкционные банки, так и гибридные решения для работы с Visa и Mastercard.

После ухода крупнейших западных игроков основная нагрузка легла на альтернативные финансовые институты. Важно понимать, что термин «работает в России» сейчас подразумевает либо использование карт иностранных банков, либо работу через платежные системы РФ стран-партнеров. Для стабильной деятельности необходимо учитывать риски AML и требования, которые выставляет конкретный регулятор.

UnionPay — главная международная система, работающая в РФ
Китайская UnionPay остается единственной глобальной сетью, карты которой выпускаются российскими банками. Они позволяют снимать наличные в банкоматах более чем в 150 странах мира и расплачиваться в торговых точках, поддерживающих китайский стандарт.

Многие зарубежные банки и интернет-магазины блокируют транзакции по картам UnionPay, выпущенным в РФ, из-за опасений вторичных санкций. Внутри страны эти карты работают через НСПК, что гарантирует стабильность операций в российских терминалах.

SWIFT — работает, но с ограничениями
SWIFT остается ключевым инструментом для межбанковских переводов, но ее доступность в России резко сократилась. Большинство крупных финансовых организаций отключены от системы или находятся под блокирующими санкциями.

Переводы по-прежнему возможны через небольшие коммерческие банки, сохранившие отношения с западными контрагентами. При этом критически важную роль играет банк-корреспондент, который проверяет каждый инвойс и легитимность сделки. Из-за усиленного комплаенса сроки обработки платежей часто увеличиваются до нескольких недель.

SEPA — недоступна напрямую, но возможна через платежных агентов
Прямое участие российских банков в европейской системе SEPA технически невозможно. Она предназначена для быстрых и дешевых расчетов внутри еврозоны. Для российского бизнеса доступ к ней открывается только через использование зарубежной инфраструктуры.


Использование альтернатив SWIFT позволяет компаниям проводить платежи в Европу без прямой привязки к российским счетам. Понимая, что такое SEPA, предприниматели могут существенно оптимизировать издержки при работе с контрагентами из ЕС.

Внутренняя финансовая устойчивость страны опирается на собственные разработки. Они обеспечивают бесперебойную работу внутри РФ и постепенно расширяют присутствие в дружественных юрисдикциях.

СПФС — российский аналог SWIFT
Система передачи финансовых сообщений (СПФС/SPFS) была создана как ответ на риск отключения от глобальной сети. Сейчас она является основным каналом обмена данными между российскими банками. К ней активно подключаются участники из стран СНГ и некоторых регионов Азии, что позволяет проводить международные платежи для бизнеса в национальных валютах.

НСПК и карта «Мир» — основа внутренней инфраструктуры
Национальная система платежных карт (НСПК) обрабатывает все внутренние транзакции по любым картам, включая те, что выпущены под брендами Visa и Mastercard. Государство сделало карту «Мир» обязательной для бюджетных выплат и социальных пособий.

За рубежом география приема карт «Мир» ограничена и постоянно меняется под давлением внешних факторов. Мы рекомендуем заранее проверять актуальный список стран, где работают российские терминалы и банкоматы.

СБП — быстрые переводы для онлайн-оплат и P2P
Система быстрых платежей (СБП) от Центробанка упростила взаимодействие между физическими лицами и бизнесом. Она позволяет мгновенно переводить средства по номеру телефона и оплачивать покупки через QR-код.

Для бизнеса СБП выгодна за счет низких комиссий по сравнению с классическим эквайрингом. Все больше ритейлеров интегрируют этот способ оплаты в свои интернет-магазины и кассовые узлы. Подробнее о том, как устроены китайские платежные системы и как платить в Китае, можно узнать в нашем материале.

Для юридических лиц вопрос международных расчетов стоит наиболее остро. Классический банкинг перестал быть предсказуемым инструментом, поэтому компании переходят на сложные агентские схемы и использование криптовалют.

Организация приема платежей через интернет-магазин теперь требует локализации эквайринга или открытия зарубежных филиалов. Если бизнес ориентирован на внешние рынки, стандартный торговый счет в РФ не примет оплату от иностранного клиента. В таких случаях используется агрегатор, способный работать с разными юрисдикциями.

• комиссия и тарифы: Издержки на трансграничные операции выросли и могут достигать 3–7% от суммы транзакции;
• комплаенс-риски: Банки требуют детальное обоснование каждого платежа, проверяя происхождение средств и конечных бенефициаров;
• инвойсы: Необходимо максимально подробно описывать назначение платежа, избегая двусмысленных трактовок.

Часто оплата иностранным поставщикам возможна только через зарубежные юридические лица. Это позволяет использовать привычные Visa или Mastercard для расчетов с партнерами. На практике доступность систем для бизнеса выглядит так:

Своевременные переводы за границу из России требуют тщательной подготовки документов и выбора правильного маршрута движения средств.

Для физических лиц основные сложности связаны с оплатой подписок на зарубежные сервисы и покупками в иностранных магазинах. Российские карты Visa и Mastercard не работают за пределами страны.

Для решения этих задач часто открывается карта в банках ближнего зарубежья (Казахстан, Армения, Кыргызстан). Такая карта для оплаты за границей позволяет совершать покупки в обычном режиме. Еще одним вариантом остается UnionPay, но перед поездкой важно уточнять, какие банки-эквайеры в конкретной стране принимают российский пластик.

Для оплаты онлайн-сервисов и продления подписки часто используются предоплаченные виртуальные карты или услуги посредников. Важно помнить, что любая транзакция может столкнуться с отклонением, если система безопасности сервиса идентифицирует связь с РФ.

На текущий момент платежная система России полностью автономна внутри страны, но глубоко ограничена во внешних операциях. Для стабильной работы бизнесу стоит открыть счета в трех банках разных юрисдикций, чтобы иметь запасной канал при введении санкций против одного из них, сочетая SWIFT-переводы в национальных валютах и услуги платежных агентов. Частным лицам для поездок и онлайн-шопинга надежнее всего использовать карты, выпущенные в иностранных юрисдикциях.

Каждый международный платеж сегодня требует индивидуального подхода. Мы в neoved.io рекомендуем заранее проверять актуальность выбранного канала, так как условия банков и требования регуляторов меняются динамично.

Автор: Команда neoved

Внутри страны работают все системы, но за ее пределами из российских карт активна только UnionPay (ограниченно). Для полноценных международных расчетов требуются зарубежные счета.

Да, через банки, которые не попали под блокирующие санкции. Однако стоит учитывать риск задержки платежа на стороне банков-корреспондентов.

Комиссии значительно выросли. За SWIFT-перевод банки могут брать от 1% до 3% с минимальным порогом в 150–200 долларов/евро. У агентов комиссии зависят от сложности схемы.

Основная причина — финмониторинг или несоответствие политики безопасности зарубежного банка. Также поводом может стать некорректно оформленный инвойс или подозрение в обходе санкций.

Для крупных официальных поставок лучше использовать SWIFT или расчеты в национальных валютах. Для оперативных оплат небольших счетов или работы в условиях жестких ограничений эффективнее обратиться к платежному агенту.